Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Добровольное медицинское страхование (ДМС) было создано из-за ограниченности базовой программы обязательного медицинского страхования (ОМС), отсутствия мотивации у медицинских работников, недоступности современной клинической и лабораторной базы в условиях ухудшения финансирования здравоохранения. Таким образом, добровольное медицинское страхование (ДМС) обеспечивает гражданам Российской Федерации получение дополнительной медицинской помощи сверх установленных программ обязательного медицинского страхования (ОМС). 
Система добровольного медицинского страхования (ДМС) начала работу с 1 октября 1992 года.

Общие правила добровольного медицинского страхования (ДМС) устанавливаются каждой страховой компанией самостоятельно в соответствии с положениями Закона РФ от 27.11.92 г. № 4015-1 «О страховании».
Также как и в случае обязательного медицинского страхования (ОМС), возможность получения медицинской помощи удостоверяется договором добровольного медицинского страхования (ДМС), к договору прилагается полис добровольного медицинского страхования (ДМС).

По договору добровольного медицинского страхования (ДМС) застрахованный имеет право на получение медпомощи, исключительно в объеме и на условиях, предусмотренных договором. Условия могут меняться в зависимости от категории выбранного медицинского учреждения, спектра предоставляемых услуг, состояния здоровья пациента и др.

При заключении договора добровольного медицинского страхования (ДМС) важно читать и перечитывать условия, все подпункты, спрашивать и переспрашивать все подробности у специалиста компании. Ведь в процессе лечения может выясниться куча подробностей. Например, что страховая компания оплачивает только первичное посещение врача, а все остальное – застрахованный. Или пункт об оплате страховой компанией жизненно важных операций противоречит пункту о не оплачиваемом протезировании (ведь жизненно важный протез клапанов сердца – тоже протез!) и др. Обязательно нужно быть очень бдительными.

Заключить договор добровольного медицинского страхования (ДМС) могут:

• физические лица, а именно дееспособные граждане Российской Федерации преимущественно без существенных проблем со здоровьем (инвалидности, серьезных хронических болезней и др.);
• юридические лица, имеющие любую организационно-правовую форму, зарегистрированные и действующие в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Договор может заключаться как на самого человека, заключающего договор, так и на третьих лиц: в случае с физическим лицом это может быть ребенок, а в случае с юридическим - работник.

Тогда как при обязательном медицинском страховании (ОМС) стоимость остается величиной постоянной, при добровольном медицинском страховании (ДМС) стоимость может меняться и весьма значительно. Зависит стоимость добровольного медицинского страхования (ДМС) от таких причин, как:

• состояние здоровья застрахованного и его возраста;
• выбранные программы страхования (они составляются каждой страховой компанией индивидуально), и их наполнения;
• уровень выбранных медицинских учреждений (он может доходить даже до VIP);
• факторы риска для здоровья застрахованного (опасные условия труда и т.п.);
• статус застрахованного: физическое лицо, сотрудник юр лица, иностранец, иждивенец и др.;
• срок действия договора;
• количество застрахованных лиц по одному договору;
• процент, получаемый страховой компанией;
• бренд и престижность страховой компании;
• убыточность или безубыточность года страховой компании.

Выбирая страховую компанию для заключения договора добровольного медицинского страхования (ДМС), можно отталкиваться от выбора лечебного учреждения, в котором вы хотите получить медицинскую помощь. Для этого нужно обратиться в данное лечебное заведение и узнать, с какими страховыми фирмами оно работает.

Можно сделать и наоборот: обратиться к страховщику, которому вы доверяете, и посмотреть список лечебных учреждений, с которыми он сотрудничает. Лучше всего будет посетить данные медицинские учреждения, сделать свои выводы о их расположении, отношении к клиентам, и др.

При выборе страховой компании также полезно знать:

• с какими медицинскими учреждениями работает компания;
• какие уже крупные организации и предприятия являются клиентами страховой компании по добровольному медицинскому страхованию (ДМС);
• насколько качественно специалисты страховой компании следят за уровнем обслуживания своих клиентов по ДМС;
• предоставляет ли правовую поддержку и защиту страховая компания своему клиенту;
• насколько страховая компания профилирована под добровольное медицинское страхование (ДМС), т. к. тут существует такое условие: чем больше компания занимается непосредственно страхованием, тем, как правило, качественней у нее ДМС.

Интересно:

• добровольное медицинское страхование (ДМС), как правило, дешевле, чем оплата услуг непосредственно в поликлинике, т.к. страховые компании получают большие скидки как оптовые покупатели услуг;
• традиционное повышение цен на медицинские услуги на застрахованном на срок действия полиса добровольного медицинского страхования (ДМС) никак не отражается;
• застрахованный становится неинтересен непорядочным специалистам, стремящимся назначить ненужные диагностику и лечение и «выкачать» больше денег;
• вы получаете возможность выбрать медицинское учреждение в разных регионах страны, т.к. крупные компании часто имеют широкую региональную сеть и сотрудничают с лечебными учреждениями по всей России;
• самые эффективные игроки рынка страховых услуг имеют собственные сети медицинских организаций, что снижает стоимость услуг, расширяет их спектр, обеспечивает качественно иной уровень обслуживания;
• добровольное медицинское страхование дает возможность всем членам семьи наблюдаться у одного доктора, ведь только так можно отследить все наследственные заболевания и вовремя их предотвратить;
• можно застраховать себя как полностью, то есть на 7 дней в неделю и 24 часа в сутки, так и частично, например, только в рабочее время, только на время отдыха, только на время переезда, перелета и т. д.
• врачи-эксперты страховой компании контролируют качество и объем медицинских услуг, и в случае возникновения каких либо проблем и споров с медицинским учреждением, страховая компания будит защищать интересы своего клиента.

Источник medicall.ru